Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц представлено в виде процедуры признания неплатежеспособности за гражданином в судебном порядке. Результатом является официальное списание финансовых обязательств. Списание долга может осуществляться по трем схемам в зависимости от желания гражданина и особенностей ситуации. Инициация процедуры возможна только при соблюдении ряда условий.

Все нюансы регулирует глава 10 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Решение о признании несостоятельности выносится исключительно в судебном порядке, однако, гражданин может получить юридическое сопровождение в правовом центре «Финансовый защитник» и повысить шансы положительного исхода дела.

Актуальность инициации банкротства

Банкротство физических лиц в Новосибирске – процедура, в которой нуждаются неплатежеспособные граждане, не имеющие возможности выполнять собственные долговые обязательства. Например, после получения ссуды гражданину нечем платить кредит ввиду внезапного лишения источника доходов. Для объявления себя банкротом размер задолженности и период просрочки не имеет значения. Объявить себя банкротом можно с суммой долга как в 100 000 руб., так и с суммой долга
в 10 000 000 руб. В определенных ситуациях инициация несостоятельности – это не право, а обязанность, регулирующаяся законом. Например, гражданин при наличии нескольких кредитов понимает, что если долги будут погашены частично, остальную их часть он не сможет регулярно погашать в должном объеме и при этом сумма долгов гражданина перед всеми кредиторами вместе взятыми превышает 500 000 рублей, то он обязан подать в суд заявление о признании себя банкротом.

С момента наступления описанных ситуаций до подачи заявления должно пройти не более 30 дней. Подача заявления возможна не только со стороны должника, но также со стороны кредиторов.

Преимущества процедуры банкротства гражданина

По завершении банкротство гражданина приносит физическому лицу следующие преимущества.

• гражданин освобождается от долгов полностью;
• коллекторы больше не имеют право звонить и требовать возврата долга;
• с банковских счетов снимается арест;
• выезд за границу становится доступным;
• получение права приобретать на собственное имя имущество без страха его продажи в счет долга или ареста;
• завершение исполнительных производств;
• из заработной платы больше не удерживаются фиксированные суммы.

Какие долги не погашаются?

Списание долгов физических лиц не всегда представляется возможным, поскольку существуют определенные исключения, к которым относятся следующие ситуации:

• оплата труда гражданам, работающим на основе трудового договора;
• выходные пособия и алименты;
• возмещение вреда здоровью или жизни;
• нанесение вреда имуществу (неосторожного или умышленного);
• субсидиарная ответственность относительно другого дела о несостоятельности;
• вознаграждения авторам продуктов интеллектуальной деятельности;

Какие условия необходимо соблюдать?

Банкротство граждан можно официально инициировать при соблюдении следующих условий:

• физическое лицо является гражданином РФ;
• отсутствие инициированных процедур несостоятельности в течение предыдущих 5 лет.

Несмотря на то, что законодательно не предусмотрена минимальная сумма долга, при которой гражданин может инициировать собственное банкротство, на практике подобные заявления судьи могут отклонять, ввиду чего придется обращаться в суды высших инстанций для подтверждения собственной несостоятельности. Такие меры приводят к дополнительным временным и финансовым тратам, поэтому стоит быть готовым к тому, что эти затраты не окупятся при небольшой сумме долга.

Нюансы процедуры

Банкротство граждан имеет ряд особенностей.

1. Законодательство защищает физическое лицо от потери личных вещей и единственного жилья.
2. Гражданин лишается полномочий полноценно управлять активами, пока процесс признания банкротства не завершится.
3. В процессе должен быть финансовый управляющий, стоимость услуг которого начинается от 25 тыс. руб.
4. Кредитор обязательно должен получить уведомление о начале процедуры признания несостоятельности должника.

Подготовка документов

Сбор пакета документов является одним из основных этапов, от которого зависит успех признания физического лица несостоятельным. Стандартный набор документов и справок для такой ситуации:

• подтверждение оплаты государственной пошлины в виде квитанции;
• сведения о полученных доходах за трехлетний период;
• документальное подтверждение наличия задолженности, основания ее возникновения, а также список кредиторов по утвержденной форме;
• опись имущества с приложением документов, подтверждающих право собственности;
• информация о совершавшихся сделках с недвижимым имуществом и транспортными средствами с приложением подтверждающих документов;
• документы, позволяющие идентифицировать личность гражданина;
• заявление с просьбой об инициации процедуры.

В заявлении необходимо детально описать характер долговых обязательств и причины, из-за которых суд должен одобрить запрос. Все документы вместе с заявлением общим пакетом направляются в суд.

Поэтапная процедура признания несостоятельности

Зная обо всех нюансах и требованиях, стоит подойти к вопросу поэтапной реализации рассматриваемой процедуры.

1. Подача заявления вместе с пакетом документов. Заявление имеет право подавать как непосредственно физическое лицо, так и юрист, который имеет опыт ведения подобных дел.
2. На следующем этапе суд рассматривает заявление. Стоит ориентироваться на сроки в 2 недели-1,5 месяца.
3. Выбор финансового управляющего среди арбитражных управляющих и его утверждение.
4. Введение и проведение утвержденной процедуры на выбор: реструктуризация задолженности или реализация имущества.
5. По завершению процедуры гражданина можно официально считать банкротом.

Варианты развития событий

В зависимости от предпочтений физического лица и от характера ситуации результатом процедуры признания несостоятельности могут быть следующие варианты.

1. Задолженность может реструктуризироваться, если гражданин все еще может уплачивать долги, но при сниженном размере долга и самой процентной ставки.
2. Мировое соглашение заключается при условии построения дальнейших отношений по выплате долга.
3. При критически низком доходе гражданина актуален вариант с полным списанием долга.

Негативные последствия банкротства физлица

Наряду с рассмотренными ранее положительными сторонами признания банкротства, будут и последствия для должника:

• право на инициацию признания несостоятельности раз в пять лет;
• последующие 5 лет кредитные организации необходимо будет уведомлять о статусе банкрота;
• отсутствие права занимать руководящие должности в течение 3 лет после признания банкротства.

На фоне возможности избавиться от крупного долга данные последствия не такие тяжелые, как может показаться.

Сотрудничество с правовым центром «Финансовый защитник»

Правовой центр «Финансовый защитник» предоставляет услуги по банкротству физических лиц. При обращении к нашим юристам вам будет:

1. Предоставлена полноценная консультация, в ходе которой будут раскрыты все интересующие клиента вопросы.
2. Построен план работы в индивидуальном порядке в зависимости от характера ситуации.
3. Оказана помощь в составлении заявления и сборе документов, последующая подача пакета в суд.
4. Назначен финансовый управляющий.
5. Полное сопровождение процедуры банкротства. Представление интересов в суде, в общении с кредиторами и финансовым управляющим.

Сколько стоит банкротство физических лиц

Цена услуг услуг банкротства физлиц в нашей компании напрямую зависит от сложности дела. Многих также интересует вопрос о том, сколько длится процедура. На срок влияет то же обстоятельство – сложность дела. Это может быть как несколько месяцев, так и год. Помните, что мы работаем на результат, поэтому вам не нужно уплачивать стоимость банкротства физических лиц, пока дело не будет завершено с положительным для вас исходом.